Diagnóstico empresarial
Método D-E-E-P
Para emprendedores y empresas que quieren decidir con datos.
Solicitar diagnósticoPlaneación financiera para PYMEs en Colombia
¿Tu PYME vende más, pero la caja sigue sin alcanzar?
Firmas, pagas nómina y sostienes a tu equipo sin saber si la plata que entra alcanza para lo que viene. Mañana tendrás otra decisión por tomar: ¿la tomarás con datos o con suerte? Empecemos hoy.
Margen bruto+7,2 pp
Tablero de Control
Margen bruto38,4%
+7,2 pp
+7,2 pp
Punto de equilibrio$61,2M
ventas/mes
ventas/mes
Cartera vencida17,3%
-4,0 pp
-4,0 pp
Cartera vencida-4,0 pp
9 añosen planeación financiera
+25%facturación
+6%EBITDA
47.100seguidores en TikTok
Servicios
Nuestros servicios
Cuatro formas de trabajar juntos, según lo que necesites.
Asesoría financiera personal
Personas naturales
Para personas naturales que quieren ordenar sus finanzas.
Agendar diagnósticoCrédito Hipotecario
Abonos inteligentes
Para revisar y reducir tu crédito de vivienda hasta 5 años.
Solicitar revisiónLey de Insolvencia
Régimen de insolvencia
Para ordenar tus deudas como persona natural.
Solicitar revisiónDiagnóstico empresarial
Método D-E-E-P: de un problema difuso a una decisión rentable
Para emprendedores y empresas que quieren decidir con datos.
Cuatro fases y seis etapas que descienden hasta la raíz de cada problema empresarial y lo convierten en una decisión priorizada, medible y respaldada por datos.
Definir
¿Cuál es el problema real y qué decisión hay que tomar?
Lo escribimos en una frase precisa, con su meta y sus límites, antes de tocar un solo dato.
Descomponer
¿De qué piezas se compone el problema?
Lo dividimos en partes que sí se pueden medir: ingresos, costos, margen, caja y capital.
Preguntar
¿Qué necesito saber para decidir bien?
Cada pieza se convierte en una pregunta concreta que los datos pueden responder.
Evidenciar
¿Qué dicen los datos reales?
Sustituimos supuestos por cifras verificadas de tu operación, no por promedios del sector.
Patronar
¿Qué patrón explica el resultado?
Buscamos la regla que se repite y la probamos con escenarios: qué pasa si vendes más, si subes el precio o si bajas el costo.
Decidir
¿Qué hago primero y con qué impacto?
Priorizamos acciones según su efecto en el margen y en la caja, con un responsable y una fecha.
En el diagnóstico validamos:
Rentabilidad
Cuánto deja realmente cada producto
Ingresos
De dónde viene tu plata
Cartera
Quién te debe y cuánto
Proyección
Qué va a pasar con tu caja
Lo que recibes
Lo que obtienes al aplicar el método
Un dashboard en Power BI conectado a los datos reales de tu empresa.
Modelo financiero propio
El modelo semántico de tu empresa: cada indicador se define una vez y se calcula igual siempre.
Tablero de Control en Power BI
Un dashboard conectado a tus datos reales.
Indicadores
Margen, punto de equilibrio y cartera vencida, con tus cifras reales.
Plan de acción
Priorizamos acciones según su efecto en el margen y en la caja, con un responsable y una fecha.
Margen bruto38,4%+7,2 pp en 12 meses
Punto de equilibrio$61,2Mventas mensuales
Cartera vencida17,3%-4,0 pp vs. trimestre previo
Ventas y margen por mes
Ventas (M COP)Margen %
Composición de cartera
Margen por producto
Producto A
46%
Producto B
38%
Producto C
21%
Producto D
9%
Flujo de caja proyectado
Autodiagnóstico
Autodiagnóstico Empresarial
Marca lo que ya tienes. Son 8 afirmaciones y menos de 2 minutos.
Tu resultado: 0 de 8
Autodiagnóstico
Autogestión de Finanzas Personales
Marca lo que ya tienes. Son 8 afirmaciones y menos de 2 minutos.
Tu resultado: 0 de 8
Asesoría financiera: erradica el analfabetismo financiero
Cada mes que pasa sin entender tus finanzas es un mes que regalas a los bancos. Asalariados, independientes y pensionados: la angustia de no saber si alcanzarás a fin de mes se acaba con un plan. Analizo tus ingresos, tus deudas y tus hábitos, y te entrego un diagnóstico con un plan de acción a 90 días. Empieza hoy.
Los resultados dependen de cada caso y del compromiso con el plan.
Ley 546: revisa tu crédito hipotecario
Llevas años pagando tu hipoteca y sientes que la deuda no baja. Cada cuota que pagas es dinero que se va sin construir patrimonio. Ese insomnio de fin de mes tiene solución. Analizo tu extracto y tu tabla de amortización, y te muestro cómo reducir el plazo de tu crédito hasta 5 años con números reales, no promesas.
Los resultados dependen de cada crédito, entidad y perfil.
Ley de Insolvencia: ordena tus deudas
Las deudas ya superan tu capacidad de pago. No puedes dormir. Te da miedo contestar el teléfono. Cada llamada del banco te llena de angustia. Existe una salida legal. Analizo tu situación de endeudamiento y te muestro con números las opciones que tienes como persona natural bajo el régimen de insolvencia (Ley 1564 de 2012). Hoy puedes empezar a respirar.
Los resultados dependen de cada caso. Contenido informativo, no constituye asesoría legal.
Academia
Academia Arquitecto Financiero
Repositorio de educación financiera: guías, entrevistas y documentos.
Finanzas para la gente que ODIA las finanzas: Inmersión Financiera
Una inmersión para quienes ODIAN las finanzas. Descubre cómo tu cerebro juega en contra cuando no entiendes lo emocional, y cómo eso te cuesta plata. Sin fórmulas ni tecnicismos: vamos a hackear tu cerebro para que juegue a tu favor.
Guías Descargables para Personas Naturales
Aprendes finanzas personales y los KPIs clave de una PYME, en guías listas para descargar y aplicar.
RRNo se trata de empezar de cero, se trata de empezar con lo aprendido.
Sobre Rafael
Nueve años decidiendo con números, desde adentro.
Soy Rafael Mauricio Rivera Álvarez, contador público y especialista en Gerencia Financiera.
Durante 9 años he ayudado a empresas de los sectores educativo, alimentario y financiero a construir sus modelos financieros: entender sus costos, planear su caja y decidir con números, no a ojo.
También acompaño a personas que quieren reducir el costo de su crédito hipotecario bajo la Ley 546, y desde la Academia Arquitecto Financiero capacito en educación financiera personal a quienes quieren erradicar el analfabetismo financiero.
Sectores donde he trabajado
Sector educativoSector alimentarioSector financiero
Preguntas frecuentes
Lo que te preguntas antes de dar el primer paso
Gano, pago mis cuentas y aun así no sé para dónde se va mi plata. ¿Por dónde empiezo?
Por leer tus números, ¿sí? Casi nadie falla por falta de ganas, falla por analfabetismo financiero: nadie nos enseñó a leer un balance ni un flujo de caja. La Academia arranca justo ahí, con guías, un taller grabado y un programa por cohortes.
No sé nada de contabilidad. ¿La Academia es para mí?
Sí. No necesitas ser contador ni haber estudiado finanzas. Empezamos desde lo básico y a tu ritmo. La próxima cohorte es en enero de 2027, y si prefieres ir por tu cuenta, tienes el taller grabado y las guías.
Vendo más cada mes, pero la caja sigue sin alcanzar. ¿Qué me está pasando?
Es de lo más común. Vender más no es ganar más: puede que estés vendiendo productos o clientes que casi no dejan margen. El Método D-E-E-P baja por capas hasta encontrar dónde se te va la plata y la convierte en una decisión concreta: precios, contratación o inversión.
Ya tengo contador. ¿Para qué necesito el Método D-E-E-P?
Porque el contador registra lo que ya pasó, y eso es necesario. Sin embargo, el enfoque del método es lo que viene: qué precio fijar, cuándo contratar, cuánto puedes invertir sin ahogar la caja. ¿Necesitas saber Power BI? No. El tablero se construye con los datos de tu empresa y tu equipo aprende a leerlo.
Llevo años pagando mi crédito de vivienda y siento que la deuda no baja. ¿Es normal?
Pasa más de lo que uno cree, sobre todo en créditos a muchos años, donde al comienzo buena parte de la cuota se va en intereses. Reviso tu crédito bajo la Ley 546: tasa, sistema de amortización y abonos. Primero miro tu caso y te cuento qué hay para hacer. Punto.
¿Puedo abonar a capital para acortar mi crédito?
La Ley 546 permite los abonos extraordinarios sin penalidad, y en general puedes elegir si el abono reduce el plazo o la cuota. Cuál te conviene depende de tu caso, y eso es lo que miramos en la revisión.
Estoy ahogado en deudas y ya no duermo. ¿Hay salida?
Hay caminos legales, y lo primero es mirar tu situación con calma, sin afanes. La Ley de Insolvencia para persona natural permite negociar con tus acreedores. Revisamos cuánto debes, a quién y con qué ingresos cuentas, y desde ahí decides el paso.
¿La Ley de Insolvencia es solo para quien ya no puede pagar nada?
No necesariamente. Es una herramienta para quien ya no logra atender sus deudas con lo que gana. En la revisión miramos si es tu caso o si existe una salida más simple, como renegociar. Te lo digo tal cual: no te voy a vender lo que no necesitas.
Mañana tendrás otra decisión por tomar: ¿la tomarás con datos o con suerte?